Unijne przepisy wykluczaj\u0105 mo\u017cliwo\u015b\u0107 podnoszenia przez ubezpieczycieli sk\u0142adki za polis\u0119 OC, je\u015bli w\u0142a\u015bciciel pojazdu korzysta z niego nie tylko w swoim kraju, ale tak\u017ce na terenie innych pa\u0144stw cz\u0142onkowskich. Wyk\u0142adni\u0119 t\u0119 potwierdzi\u0142 w swoim orzeczeniu Trybuna\u0142 Sprawiedliwo\u015bci Unii Europejskiej. Tym samym ukr\u00f3ci\u0142 praktyki cz\u0119\u015bci europejskich ubezpieczycieli, kt\u00f3rzy d\u0105\u017cyli do r\u00f3\u017cnicowania wysoko\u015bci sk\u0142adek w zale\u017cno\u015bci od tego, czy ubezpieczony pojazd u\u017cytkowany jest tylko w kraju rejestracji, czy te\u017c w innych pa\u0144stwach UE – wyja\u015bnia Mariusz Wichtowski, Prezes Zarz\u0105du Polskiego Biura Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.<\/b><\/p>\n
\u00a0<\/b><\/b><\/p>\n
Mariusz Wichtowski,\u00a0Prezes Zarz\u0105du Polskiego Biura Ubezpieczycieli Komunikacyjnych<\/i><\/b><\/i><\/b><\/p>\n
<\/p>\n
Unijna Dyrektywa Komunikacyjna reguluje kwestie zwi\u0105zane zar\u00f3wno ze swobodnym poruszaniem si\u0119 mieszka\u0144c\u00f3w poszczeg\u00f3lnych pa\u0144stw Unii Europejskiej po jej terytorium, jak i zagadnienia zwi\u0105zane z odpowiedzialno\u015bci\u0105 cywiln\u0105 posiadaczy pojazd\u00f3w mechanicznych. Wprowadzi\u0142a ona m.in. zasad\u0119 jednolitej sk\u0142adki i jednego terytorium obowi\u0105zywania ochrony ubezpieczeniowej na obszarze UE. Uregulowa\u0142a zar\u00f3wno relacje pomi\u0119dzy ubezpieczycielem i poszkodowanym, jak i mi\u0119dzy ubezpieczycielem a ubezpieczaj\u0105cym.<\/p>\n
<\/p>\n
Z regulacji tej wynika, \u017ce w zamian za sk\u0142adk\u0119 ubezpieczeniow\u0105 ubezpieczyciel przyjmuje ryzyko zap\u0142aty \u015bwiadczenia odszkodowawczego na rzecz poszkodowanego niezale\u017cnie od tego, czy wypadek spowodowany ruchem pojazdu ubezpieczonego zaistnia\u0142 w pa\u0144stwie umiejscowienia pojazdu, czy te\u017c w innym pa\u0144stwie cz\u0142onkowskim.<\/p>\n
<\/p>\n
Historia pewnej polisy<\/b><\/b><\/p>\n
Spraw\u0119 do Trybuna\u0142u Sprawiedliwo\u015bci UE skierowa\u0142 S\u0105d Najwy\u017cszy Litwy, kt\u00f3ry rozstrzyga\u0142 sp\u00f3r pomi\u0119dzy litewsk\u0105 firm\u0105 Litaksa a zak\u0142adem ubezpiecze\u0144 BTA. W 2008 r. firmy zawar\u0142y umow\u0119 ubezpieczenia OC komunikacyjnego dla pojazd\u00f3w b\u0119d\u0105cych w\u0142asno\u015bci\u0105 firmy Litaksa. W kontrakcie zawarto zapis, \u017ce pojazdy powinny by\u0107 u\u017cytkowane wy\u0142\u0105cznie na terytorium Litwy, za\u015b w przypadku ich u\u017cytkowania ponad 28 dni w innym pa\u0144stwie cz\u0142onkowskim, Litaksa zobowi\u0105zana jest powiadomi\u0107 o tym BTA i dop\u0142aci\u0107 ustalon\u0105 sk\u0142adk\u0119.<\/p>\n
<\/p>\n
Samochody firmowe Litaksy by\u0142y jednak u\u017cytkowane poza granicami Litwy bez wcze\u015bniejszego powiadomienia BTA. W wyniku wypadk\u00f3w spowodowanych przez kieruj\u0105cych pojazdami nale\u017c\u0105cymi do Litaksy na terenie Wielkiej Brytanii i Niemiec BTA przyj\u0119\u0142o odpowiedzialno\u015b\u0107 za skutki tych zdarze\u0144, wyp\u0142aci\u0142o odszkodowania poszkodowanym oraz zgodnie z umow\u0105 wyst\u0105pi\u0142o do firmy Litaksa o zwrot 50% wyp\u0142aconych \u015bwiadcze\u0144. Wobec odmowy ich uiszczenia BTA skierowa\u0142o pozew przeciwko firmie Litaksa. Zar\u00f3wno s\u0105d rejonowy, jak i, w wyniku apelacji, s\u0105d okr\u0119gowy w Kownie, zas\u0105dzi\u0142y na rzecz BTA zwrot po\u0142owy wyp\u0142aconych \u015bwiadcze\u0144.<\/p>\n
<\/p>\n
Sprawa trafi\u0142a do S\u0105du Najwy\u017cszego Litwy, kt\u00f3ry zdecydowa\u0142 si\u0119 skierowa\u0107 zapytanie do Trybuna\u0142u Sprawiedliwo\u015bci UE odno\u015bnie interpretacji przepis\u00f3w unijnej Dyrektywy Komunikacyjnej w zakresie mo\u017cliwo\u015bci stosowania klauzul umownych przewiduj\u0105cych r\u00f3\u017cne stawki ubezpieczeniowe w zale\u017cno\u015bci, czy pojazd jest u\u017cytkowany wy\u0142\u0105cznie w kraju jego umiejscowienia, czy te\u017c r\u00f3wnie\u017c w innych krajach cz\u0142onkowskich.<\/p>\n
<\/p>\n
Stwierdzi\u0142 bowiem, \u017ce zgodnie z art. 14 Dyrektywy, kontrakt ubezpieczeniowy powinien obejmowa\u0107 na zasadzie jednolitej sk\u0142adki ca\u0142e terytorium Unii Europejskiej. Powzi\u0105\u0142 zarazem w\u0105tpliwo\u015b\u0107, czy r\u00f3\u017cnice w wysoko\u015bci sk\u0142adki w zale\u017cno\u015bci od miejsca u\u017cytkowania pojazdu sta\u0142yby w sprzeczno\u015bci z zasadami przywo\u0142anego wy\u017cej artyku\u0142u.<\/p>\n
<\/p>\n
Stwierdzi\u0142 przy tym, \u017ce jakiekolwiek r\u00f3\u017cnice w sk\u0142adce nie maj\u0105 \u017cadnego wp\u0142ywu na zagwarantowanie poszkodowanym prawa do pe\u0142nego odszkodowania. Niemniej jednak przyj\u0119cie mo\u017cliwo\u015bci r\u00f3\u017cnicowania sk\u0142adki i ewentualnego dochodzenia przez zak\u0142ad ubezpiecze\u0144 zwrotu cz\u0119\u015bci wyp\u0142aconego odszkodowania mo\u017ce prowadzi\u0107 do braku ochrony posiadacza pojazdu, jaka winna wynika\u0107 z powy\u017cszych przepis\u00f3w.<\/p>\n
<\/p>\n
Co to oznacza dla wsp\u00f3lnego rynku?<\/b><\/b><\/p>\n
Trybuna\u0142 Sprawiedliwo\u015bci UE 26 marca 2015 r. stwierdzi\u0142, \u017ce interpretacja tych przepis\u00f3w wyklucza mo\u017cliwo\u015b\u0107 stosowania w umowach ubezpieczenia OC klauzul przewiduj\u0105cych r\u00f3\u017cne stawki w zale\u017cno\u015bci od tego, czy pojazd jest u\u017cytkowany wy\u0142\u0105cznie w kraju jego umiejscowienia, czy r\u00f3wnie\u017c w innych krajach cz\u0142onkowskich.<\/p>\n
<\/p>\n
Trybuna\u0142 stwierdzi\u0142, \u017ce Art. 2 Trzeciej Dyrektywy Rady EEC z 14 maja 1990 r. o zbli\u017ceniu prawa pa\u0144stw cz\u0142onkowskich w zakresie ubezpieczenia odpowiedzialno\u015bci cywilnej wynikaj\u0105cej z u\u017cytkowania pojazd\u00f3w, znowelizowany w Dyrektywie 2005\/14EC Parlamentu Europejskiego i Rady z 11 maja 2005 r. powinien by\u0107 interpretowany przez przyj\u0119cie, i\u017c zmiana wysoko\u015bci sk\u0142adki w zale\u017cno\u015bci od tego, czy ubezpieczony pojazd jest u\u017cywany wy\u0142\u0105cznie na terytorium pa\u0144stwa cz\u0142onkowskiego, w kt\u00f3rym jest umiejscowiony lub na ca\u0142ym terytorium Unii Europejskiej nie jest zgodna z ide\u0105 ?jednolitej sk\u0142adki? wyra\u017conej w tym artykule.<\/p>\n
<\/p>\n
Oznacza to, \u017ce kwestia taryfikacji w tym ustalenia wysoko\u015bci sk\u0142adki ubezpieczeniowej pozostaje w gestii zak\u0142ad\u00f3w ubezpiecze\u0144 i winna ona odpowiada\u0107 zakresowi ryzyka zwi\u0105zanego z udzielona ochrona ubezpieczeniow\u0105.<\/p>\n
<\/p>\n
Zak\u0142ad ubezpiecze\u0144 w ramach obowi\u0105zkowego ubezpieczenia odpowiedzialno\u015bci cywilnej udziela ochrony nie tylko poszkodowanemu ? gwarantuj\u0105c wyp\u0142at\u0119 stosownego odszkodowania, ale r\u00f3wnie\u017c ubezpieczonemu, przed skutkami konsekwencji finansowych wynikaj\u0105cych z odpowiedzialno\u015bci cywilnej za skutki wypadku.<\/p>\n
<\/p>\n
Wszelkie dzia\u0142ania zmierzaj\u0105ce do ograniczenia odpowiedzialno\u015bci zak\u0142adu ubezpiecze\u0144 z powo\u0142aniem si\u0119 na zwi\u0119kszone ryzyko ubezpieczeniowe w zwi\u0105zku z wi\u0119kszym terytorium obowi\u0105zywania umowy ubezpieczenia odpowiedzialno\u015bci cywilnej posiadaczy pojazd\u00f3w mechanicznych s\u0105 w ca\u0142o\u015bci niezgodne z postanowieniami Dyrektywy.<\/p>\n
<\/p>\n
Dla rynku polskiego oznacza to, \u017ce co prawda zak\u0142ad ubezpiecze\u0144 mo\u017ce dochodzi\u0107 od ubezpieczaj\u0105cego dop\u0142aty sk\u0142adki ubezpieczeniowej, o ile ubezpieczaj\u0105cy nie poda\u0142 zak\u0142adowi ubezpiecze\u0144 znanych sobie okoliczno\u015bci, kt\u00f3re zwi\u0119ksza\u0142yby ryzyko ubezpieczeniowe, jednak ustawowo i w spos\u00f3b jednoznaczny okre\u015blone zosta\u0142o terytorium obowi\u0105zywania ubezpieczenia odpowiedzialno\u015bci cywilnej posiadaczy pojazd\u00f3w mechanicznych obejmuj\u0105c swoim zakresem nie tylko terytorium Polski, ale r\u00f3wnie\u017c terytoria pa\u0144stw, kt\u00f3rych biura narodowe s\u0105 sygnatariuszami Porozumienia Wielostronnego (Europejski Obszar Gospodarczy oraz Andora, Serbia i Szwajcaria).<\/p>\n
<\/p>","protected":false},"featured_media":7906,"template":"","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"tags":[],"class_list":["post-7326","news","type-news","status-publish","has-post-thumbnail","hentry"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/pbuk.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/news\/7326","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/pbuk.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/news"}],"about":[{"href":"https:\/\/pbuk.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/news"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/pbuk.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/news\/7326\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":7327,"href":"https:\/\/pbuk.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/news\/7326\/revisions\/7327"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pbuk.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/7906"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/pbuk.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7326"}],"wp:term":[{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/pbuk.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7326"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}